Mortgages para a construción dunha casa particular. Como obter unha hipoteca: guía paso a paso

Tal termo bancario como unha hipoteca, facer-se unha parte da nosa vida. Hoxe, a gran maioría das familias mozos non é suficiente para adquirir as súas propias casas sen fondos prestados. Mentres tanto, algúns non queren comprar o cadro de pechar nas gray Walls da cidade. Para construír as súas propias casas - unha opción máis atractiva. Pero a hipoteca para a construción dunha casa particular - estraño fenómeno que fai que unha morea de preguntas. Tentaremos comprendelos.

Para construír unha casa ou mercar un metros de formigón ready-made reforzadas na cidade?

Cambiar vivenda urbana nunha casa particular nos suburbios - unha boa forma de aforrar en prazas notorios e se librar de veciños irritantes cunha broca a través da parede. E iso non é todas as vantaxes dunha casa particular. Imos considera-los en orde:

• Non é ningún segredo que sobre o medio ambiente na cidade. É dobremente insultuoso para usar hipotecas para mercar un apartamento, a continuación, para pagar o aire venenoso envelenamento diario e fume de cigarro sen fin da escaleira. O aire fresco do país - unha gran vantaxe para aqueles que se preocupan a saúde da xeración en crecemento.
• Antes de entrar no mercado inmobiliario, o apartamento ten lugar na marxe de 2-3 intermediarios. Isto fai que o custo prohibitivo. Prezo por quinta cadrado é 2 veces máis baixa, mesmo se tomar unha hipoteca sobre un edificio.
• Ao planear unha casa é onde orgias fantasía. Ademais da casa, pode construír un GAZEBOS, organizar lagoa ou piscina. O apartamento - única experiencia coa renovación e deseño de interiores.

¿Que facer se non ten os fondos?

Un mozo familia planeaba pasar dos metros cadrados de formigón urbanas na súa propia casa, debe estar preparado para custos considerables. Construción - se non é barato. E non cada familia media no noso país pode pagar un pracer. Como podo atopar o diñeiro para unha casa propia?

Existen varias maneiras:

• tomar unha hipoteca sobre a construción de casas particulares;
• para emitir sen finalidade do préstamo garantir por inmobles existentes e usar o diñeiro para a construción;
• para emitir préstamos ao consumidor.

Considere máis detalladamente o primeiro método. Cales son os matices e complexidade da hipoteca sobre o edificio? Que condicións expoñer os acredores para os mutuários?

reivindicacións dos bancos

Mortgages para a construción dunha casa particular - un evento arriscado para o banco. Se o obxecto non é rematado, é pouco probable a ser considerado líquido. En circunstancias infelices, se o mutuários de súpeto non poder pagar o préstamo na súa totalidade e requirirá a posta en marcha da garantía para pagar a débeda, o banco non será capaz de vender o terreo con construción iniciada.

Polo tanto, os acredores desconfiar de tal hipoteca. Dan só en condicións especiais e coa outra disposición na forma de garantía e / ou garantía. Ademais, os bancos están conxunto moi rigorosos requisitos para os mutuários futuras. E tamén para a garantía. Basicamente, a maioría deles prescricións semellantes. Hai só algunhas flutuacións en calquera dirección en relación ao límite de idade ou outras características do cliente. Que parámetros son definidos para os bancos? Aquí están algúns factores:

• Para o mutuários e os seus garantidores - idade, tipo de emprego e antigüidade, nacionalidade e lugar de residencia.
• Para a garantía - o valor, tipo de uso, características físicas, pureza legal, ausencia de gravames e outras restricións sobre o pleno goce da súa finalidade.

Ademais, o banco vai esixir documentación da presenza dun pago inicial e informar sobre a correcta utilización dos fondos facilitados polo crédito.

O termo cantidade e préstamo

Cada entidade de crédito establecida no importe da crise de crédito. Depende non só sobre a renda total do mutuários ea súa familia, pero tamén sobre o valor da garantía. Tipicamente, a base é o financiamento do custo de construción na cantidade de 20-85% do total. Mortgages para a construción de vivendas particulares e emitido por un período de 5 a 30 anos. Algúns bancos poden ofrecer e máis longo. A continuación, o mutuários pode obter un pagamento mensual moi cómodo. Con todo, paga a pena considerar que o importe do pagamento en exceso, como resultado vai aumentar decente.

taxa de interese

Determinar anticipadamente o tipo de interese é difícil, mesmo se estamos falando dun banco particular. Este valor é dependente dunha serie de condicións - a vida, abaixo o tamaño de pago. Algúns acredores están dispostos a facer descontos aos clientes que xa foron unha vez que o mutuários, ou é o momento. Claro que, se estamos a falar dun home conciencia que non permite a inadimplência.

Reducir a taxa de interese pode ser esperado polos que reciben salarios na tarxeta de base seleccionado, así como traballadores do sector público. Tras o fin da construción, cando a casa será comisionado e garantirá, o valor pode estar dispostos a baixar a taxa. Por que os bancos van para tales concesións? O único que cumpre as condicións anteriores indica a fiabilidade do cliente e reduce os riscos da base.

Para obter un cálculo aproximado, cómpre visitar o sitio web dunha entidade de crédito. E no "hipoteca" atopar o programa de préstamo dereito para probar o chamado calculadora de hipoteca en construción. Que vai dicir o tipo de interese aproximado, pagamento mensual e pagamento excesivo.

documentos necesarios

Non sexa paquete imodesto sorprendido de documentos, moito maior que o esixido por un crédito ao consumo convencional. Mortgage implica a emisión da base unha gran suma por un longo tempo. E é sempre un risco maior para unha institución financeira. Aínda máis arriscado é considerado o propósito dunha hipoteca - construción. De feito, no caso do banco inacabada se pode deixar sen nada. Por iso, é necesario recoller vontade nun puño, para obter todos os documentos e axudar a obter o que desexa.

Principalmente necesarios os seguintes documentos:

• Documentos relacionados co mutuários ea súa fiadores / sozaomschiov - proba de identidade, renda, documentos sobre educación e status social. tarefa da base - para determinar a capacidade de pagamento e da responsabilidade do cliente, de xeito que o especialista pode solicitar un número de certificados adicionais.
• Documentos sobre a garantía. Moitas veces, a maioría dos títulos da lista de activos de garantía non está nas mans dos clientes, e recoller-los rapidamente - non é tarefa fácil. Pola importunar Rosreestra e BTI, moitos se volven para os profesionais de axuda.
• extractos de conta e outros documentos, confirmando a presenza dun pago inicial.
• proxecto da casa, bosquexos, unha copia do contrato coa empresa de construción, a estimación para a construción.

termos de préstamo

Antes dos acontecementos de 2014 un programa, tales como hipotecas para a construción dunha casa particular, era máis común nas organizacións de crédito do país. Hoxe, ofrece un número relativamente pequeno de bases. Por iso, consideramos as condicións de préstamo Sberbank exemplo. El é de lonxe máis frecuentemente asociados con tales transaccións:

• moeda do préstamo - única rublos rusos.
• importe do préstamo - .. p 300 mil, pero non máis do 75% do valor da garantía.
• pago para abaixo - do 25%.
• prazo do préstamo - ata 30 anos.
• Taxa de interese - de 13,25%.

Todo o proceso será semellante en realidade?

Moitas veces, os mutuários que pretenden obter fondos para o préstamo de construción, mal imaxinar todo o proceso. Moitos contan coa presentación dunha solicitude, se hai dous documentos. A base pode pedir máis a menos que un certificado de dereito de uso da terra. E dentro de unhas horas ou días, o mutuários vai chegar nas súas mans o diñeiro.

Desafortunadamente, as cousas non son tan simples. Hipotecas, independentemente da fin non está a acadar, esixe unha comprobación completa do mutuários e as garantías. O Banco ten minimizar os riscos potenciais, tanto para o cliente e para a propia organización. Ademais, o uso desexado de fondos supón a existencia de informes, e do propio suma raramente está dispoñible en forma de diñeiro.

Como é que a realidade parece un proceso de crédito como un préstamo para construír unha casa? Sberbank, por exemplo, pode ofrecer o seguinte esquema de cooperación entre a base eo cliente:

• O mutuários ofrece os seus documentos e papeis fiadores. Nesta fase, a base fai unha decisión sobre a posibilidade de cooperación co cliente.
• Colección de documentos sobre o inmoble. certificados recollidos son enviados para a base para o seguimento legal. Ademais, a correspondencia dos requisitos do lugar de características físicas do Banco.
• Pawn pasa valoración dos bancos acreditados avaliadores.
• O cliente está utilizada na orde proxecto na casa, a sinatura do contrato de construción. O Banco tamén é necesaria estimación de custo para determinar o importe do préstamo é necesario. Estes documentos mutuários pode entrar na súa empresa de construción escollido, e logo transferir os profesionais de entidades financeiras.
• Se todos os pasos anteriores foron concluídas con éxito, as partes proceder á celebración do contrato de crédito.
• préstamo da construción implica a imposición de carga sobre a terra, así que ten que pasar algún tempo en papel en Rosreestra. O día da recepción de novas evidencias que a base envía a primeira parte dos fondos para a construción.
• O mutuários ofrece un informe sobre a primeira parte do uso desexado de fondos de préstamo.
• O Banco emite a segunda parte da suma.
• Mutuários completa a construción da casa e fai-se como unha propiedade acabado. Despois diso, a promesa tórnase un lote de terra para o sector inmobiliario. A taxa de interese sobre o préstamo despois vai para a redución.

Como se facer as cousas fáciles?

Para un pago máis cómodo, algúns bancos ofrecen un procedemento como o aprazamento do pagamento do principal. Mutuários por un longo período de 3 anos, ten a capacidade de pagar só os intereses vencidos sobre o importe do préstamo. Isto é moi cómodo, dados os posibles custos adicionais durante a construción, que poden fortemente afectadas sobre o orzamento. Ademais, para o pagamento do principal, pode utilizar a capital pai. Sobre esta posibilidade é pedir con antelación antes de aplicar para o crédito. A hipoteca está en construción nalgúns bancos esixen un pagamento para abaixo, tamén, se usa para este certificado.

préstamo propósito garantidos por inmobles existentes

Este tipo de préstamo tamén é unha hipoteca, con todas as súas consecuencias. Ao final, é aceptado como garantía propiedade, o que significa que o banco que tomar coidado coa realización do obxecto, en caso de non pagamento do préstamo.

As vantaxes de tales préstamos hai relato necesidade pode ser atribuído ao uso desexado - o mutuários ten dereito a dispor dos fondos no seu propio país. Ademais, como calquera hipoteca, este está dispoñible en moito tempo.

Das desvantaxes - os mesmos pilas de documentos no momento da inscrición, así como a duración do proceso de análise da solicitude ea emisión de diñeiro. Ademais, cando a taxa de utilización indebida varios incrementos. Basicamente, os acredores están dispostos a ofrecer ao uso inadecuado de non máis que o 50% do valor da garantía.

Pode resolver o problema de crédito ao consumidor?

Tendo en conta as condicións anteriores da hipoteca para construír unha casa, un préstamo de consumo común pode parecer un xeito sinxelo de conseguir o diñeiro necesario. En primeiro lugar, o banco non pode seguir a utilización dos fondos. En segundo lugar, o mutuários non ten recoller un conxunto impresionante de certificados e pasan por outros procedementos. O diñeiro que pode obter o mesmo día en 2-3 rexistros. Pero este método ten as súas desvantaxes:

• A cantidade de préstamos convencionais raramente superan os 1,5 millóns de rublos.
• O crédito ao consumo é dado por un curto período, ata 5 anos como máximo. gran cantidade préstamo é excesivamente grandes pagamentos, que non están dispoñibles para todos. Si e será unha carga pesada nun período difícil construción.
• Bancos normalmente definido porcentaxe elevada nun préstamo convencional. Mortgages a este respecto ha ir moi por diante. No canto do habitual 22-24% teñen unha oportunidade de obter un total de 15% ao ano.

Crédito de consumidor parece conveniente, pero non a forma máis rendible para os fondos que faltan para a construción. Esta opción é a axeitada para os que pretenden implicar na construción da casa en etapas, ou xa ten parte dos materiais de construción necesarios. En conclusión, pódese engadir que os bancos as condicións poden cambiar con bastante frecuencia. Polo tanto, antes de optar por calquera entidade de crédito, deben persoalmente consultar-se. préstamo da construción - un complexo e longo, pero o fin xustifica o traballo e esperando.