Avaliación de compañías de seguros. As compañías de seguros: clasificación de seguridade

En Rusia, como noutros países da antiga Unión Soviética, para o seguro son ambiguos. Por que isto aconteceu - non é clara. Quizais por mor da mentalidade dos eslavos, que están sempre buscando o mellor e medo adiviñando-se de antemán o tipo de problemas.

Na maioría dos países europeos, Estados Unidos e outros países desenvolvidos para a necesidade de incluír o tema da seguridade moi diferente. Neste mundo no que hai moito entenderon que, quere queiramos ou non, sempre hai a posibilidade dun accidente, enfermidade, e ás veces mellor ser eles mesmos e os seus seres queridos seguro que para entrar nunha situación financeira difícil.

E tamén din que o mercado en Rusia e compañías de seguros débiles, das cales a clasificación de fiabilidade dos pobres. Guste ou non, analizaremos máis adiante neste artigo.

Cales son os distintos tipos de seguros?

Tipo de seguro, hai moitos. Pode ser dividida en propiedade persoal e. O primeiro grupo inclúe os seguintes servizos que están asociados coa saúde do propio home: seguro de vida, seguro saúde, seguro de accidentes, médico e outros. O segundo grupo inclúe todos os servizos que están relacionados cos intereses de propiedade de persoas: seguro de propiedade, compra de vehículos e outros.

Existen tales servizos de seguros ofrecidos a persoas xurídicas: operacións de seguro, produción, vendas, e moitos outros.

Se unha persoa decidiu garantir que é confrontado co problema de escoller unha compañía de seguros que sería capaz de satisfacer as súas necesidades e proporcionar os servizos necesarios.

Por que a necesidade de clasificar as compañías de seguros?

O mercado está cheo de unha variedade de empresas que prestan servizos de seguros, e ás veces é difícil escoller cal é o mellor. Por exemplo, unha morea de diñeiro para gastar en auto-promoción compañías de seguros en Moscova. Avaliación, grazas a iso, é mellorada, aumentando o fluxo de clientes. Pero se vai ser un reflexo completo do nivel real de fiabilidade da aseguradora?

Na actividade aseguradora, probablemente non hai nada máis importante para a aseguradora, como a máis alta reputación no mercado de servizos. Se a empresa non está na audiencia, que os seus servizos serán utilizados só para clientes antigos que xa teñen máis ou menos fiel a ela.

O nivel de servizo ten desempeñado un papel moi importante

Ademais, un feedback positivo moi importante de persoas. Os psicólogos adoitan dicir que un cliente satisfeito pode recomendar unha empresa de 2-3 amigos, e dicir insatisfeitos 10 persoas e máis sobre o que a mala organización que serve. Así, na cuestión de bo servizo todo seguros deben estar no mellor nivel.

Hai unha serie de criterios que son importantes para o bo funcionamento dunha compañía de seguros no mercado de servizos de seguros de riscos diversos.

Co fin de comprender cal das aseguradoras é o líder no mercado e que é un perdedor, a que non é necesario aplicar un ranking de empresas de servizos de seguros.

Con tal clasificación pode ser moi fácil elixir a compañía de seguros dereito e estar confiado no desempeño das súas obrigas, sen contratempos.

Cales son os criterios que pagar máis atención para cando se avalía?

Para atopar as mellores compañías de seguros en Moscova, a clasificación que cómpre facer con coidado, tendo en conta todos os indicadores posibles. Deben demostrar un nivel de solvencia das empresas de seguros, a estabilidade dos seus relacións de negocios, dispoñibilidade de débeda.

Ademais, é necesario comprender o nivel de pagos de seguros, a estrutura da carteira de clientes, así como outros indicadores económicos, o que axudará a ver o nivel de estabilidade e condición financeira da compañía de seguros.

Basicamente, a clasificación das aseguradoras feita con base na análise dos seguintes grupos de indicadores:

1. Indicadores de sostibilidade externa.
2. carteira de seguros.
3. Indicadores económicos.

Considero cada grupo de indicadores.

Indicadores de sostibilidade externa

Analizando os indicadores de sustentabilidade externa, ter en conta o movemento de bens, a súa estrutura e dinámica. Ademais, ten en conta o valor do capital autorizado, así como o tamaño total do premio de seguro.

Unha vontade importante e análise de asociacións públicas é unha empresa que ten unha posición de mercado, a súa relación cos órganos de control estatal e competencia de xestión de persoal.

Analizando estes números, é necesario ter en conta a estrutura de xestión da aseguradora, así como a súa capacidade financeira.

Tendo en conta a sostibilidade externa, sacar conclusións para cada rama rexional da compañía de seguros: o seu beneficio e posición perda no mercado de seguros local. Ademais, a clasificación das compañías de seguros en Moscova poden diferir significativamente a posición tomada pola empresa noutras rexións. De feito, en cada cidade hai un nivel de renda que é expresado polo nivel de solvencia.

carteira de seguros

Estudando a carteira de seguros, ten que entender a estrutura da compañía de seguros. Cómpre determinar como rendible é cada tipo de seguro eo importe total de posibles riscos.

Os datos obtidos son comparados con a base de clientes. Analiza o número, estrutura e dinámica da carteira de un cliente. Considerado como clientes actuais da compañía de seguros vantaxosas que o nivel de volume de traballo para crear un aseguradoras permanentes, así como un rápido, novos contratos de seguro.

Tamén importante é a política seguida pola compañía de seguros baixo o resseguro. Garantía os riscos graves que poden levar a un gran nivel de pagos de seguros. En comparación co nivel de pagos de seguros para o volume total de fondos propios.

Indicadores económicos

Indicadores económicos son divididos en tres grupos.

1. Indicadores de liquidez e solvencia.

Análise de diferentes graos de liquidez mostra o quão rápido será capaz de pagar as súas débedas, se nalgún momento, todos os acredores han esixir un retorno sobre o seu investimento. Os indicadores mostran a solvencia da compañía de seguros precisa para atraer financiamento adicional do lado de fóra.

Ademais, analiza a estrutura de contas a pagar, o que dá a entender as súas causas e condicións que son necesarias para o reembolso completo. Tamén realiza o cálculo da adecuación de ratio de solvencia e de capital de marca.

2. Indicadores de rendibilidade e perdas.

O retorno sobre activos para axudar a determinar o nivel de beneficios da empresa en un servizo prestado. Cálculo dos índices de sinistralidade para avaliar o nivel de custos que unha aseguradora gasta no mantemento da súa actividade. A análise da adecuación dos ingresos que reverten para a compañía de seguros para pagos de seguros, así como cubrir os seus propios custos de funcionamento de facer negocios.

3. Rendemento da política de investimento.

Coa axuda de indicadores axeitados desenvolvemento das compañías de seguros, ROI estimado, e analiza o impacto destas áreas de actividade en que a optimización.

Non pode confiar só na opinión pública

Avaliación de compañías de seguros - é o resultado dun cálculo complexo, que inclúe case todos os indicadores que pode pensar para a avaliación da compañía de seguros. Realización de tales análises deben implicar única especialistas.

persoas Enquisa sobre a súa opinión sobre os servizos dunha empresa de seguro - é só un elemento parcial dun proceso longo e laborioso que ten que executar para crear unha valoración verdadeiramente obxectiva.

Ten que entender que ao entrevistar unha influencia considerable sobre os resultados ten o factor humano. As persoas tenden a ser influenciadas pola publicidade, para impoñer a vista. É dicir, analizando as compañías de seguros, clasificación do Pobo non debe ser entendido como o único verdadeiro.

A compañía de seguros pode non ser a mellor, pero grazas a xornais, revistas, televisión e outras técnicas de marketing por parte da poboación pode ter unha opinión falsa sobre a súa fiabilidade.

Antes de que calquera conclusión que analizar axeitadamente todas as compañías de seguros. Fiabilidade Rating, compiladas a partir dos valores correctos, capaces de determinar correctamente os líderes de mercado.

Considere como a compañía de seguros rematou o ano pasado e que xa apareceu no TOP.

Avaliación de compañías de seguros con base nos resultados de 2014

Tras analizar os resultados, que mostraron a compañía de seguros en 2014, podemos concluír que o ano pasado foi difícil para todo o mercado de seguros. Non houbo sorpresas nos distintos tipos de rendas do traballo, un cambio brusco de posición en comparación con clasificacións de 2013.

Se compararmos o volume de premios de seguro recibido (diñeiro que pagou por aseguradoras), os tres líderes que demostran os mellores resultados para o mercado ruso, mantívose no podio.

O primeiro lugar foi tomado por unha compañía de seguros "Rosgosstrakh", que foi 105,2 millóns de rublos. O segundo vai SOGAZ cunha renda de 105,2 millóns de rublos, mentres que en terceiro lugar é mantido de forma constante "Ingosstrakh", que conseguiu recadar premios de seguro, por valor de 65,8 millóns de rublos.

Se analizamos a estrutura da súa renda, pódese concluír que a maior cantidade de recursos recibidos debido á celebración de acordos sobre seguro de propiedade voluntaria.

En volume de pagos, que é un dos indicadores máis importantes para as compañías de seguros, os tres primeiros permaneceu o mesmo. No primeiro payout lugar é a compañía de seguros "Rosgosstrakh", que tivo lugar en danos por valor de 55,1 millóns de rublos. O segundo e terceiro lugar, respectivamente, "Ingosstrakh" e SOGAZ.

Se consideramos o volume de pagos en relación aos premios de seguro resultantes, en primeiro lugar será o Reino Unido "Alianza", "Ingosstrakh" e no Reino Unido "Consentimento".

En 2014, a compañía de seguros "Rosgosstrakh" lidera o número de contratos de prisioneiros. Nin máis nin menos, ela soubo completa-las, por valor de 34,5 millóns de unidades. En segundo lugar está "Alpha Insurance", que concluíu 11,8 millóns de contratos. O terceiro lugar foi tomado por unha compañía de seguros "RESO-Garantía", que concluíu máis de 8,4 millóns de contratos.

Que en 2015 e agora é cales son as previsións?

Os expertos observan unha redución significativa na actividade do cliente. Atribuíu esta situación á deterioración da economía e da caída do PIB. De feito, a depreciación do rublo alcanzou significativamente os petos de persoas comúns como, e varias estruturas empresariais, tendo que entregar os produtos do exterior.

Segundo as previsións, só dous tipos de servizos de seguros poderá manter en 2015 o rating de compañías de seguros: a vida ea CTP.

Moitos cren que o mercado vai diminuír, con máis grandes empresas están dispostas a ter literalmente almorzo pequenas empresas que prestan servizos de seguros. É dicir, hai unha tendencia de consolidación do mercado a costa de adquisicións.

Este, por exemplo, indica un tipo de seguro como un CTP. Valoración compañía de seguros "Rosgosstrakh" no primeiro semestre, en forma de servizos de seguros aumentou en comparación co mesmo período de 2014. Se o ano pasado a participación desta empresa en obrigatorio seguro de responsabilidade civil do condutor foi de 29,5%, que xa supera o 36%.

Pero se analizamos o crecemento das taxas de CTP, seguros clasificación empresa de Ourense "RESO-Garantía" tamén mellorou. Así, en 2015 foi posíbel aumentar a cantidade total de tipos de 48,5%.

En 2015, o mercado tende a embrutecer

Na primeira metade da cota de mercado total das compañías de seguros, que están incluídos entre os dez primeiros, aumentou a 77%, o que tamén fala sobre a consolidación de mercado.

Se quere saber se a cooperar cunha aseguradora específica, é mellor para aprender a súa clasificación. As compañías de seguros ou de capital San Petersburgo pode ter unha cantidade diferente de premios recibidos dos distintos situación rexional, o que determina o nivel global de fluxo de clientes. Neste caso, análise ben elaborado vai ter en conta este feito e entender o que toda a mesma compañía de seguros para vostede.