Todos os anos, o desenvolvemento do mercado de seguros en Rusia está gañando impulso. Isto non é sorprendente, xa que o seguro é practicamente o único xeito de manter a si e as súas familias en caso de emerxencia financeira. Unha das formas máis populares de tal apoio - seguro de accidentes.

patrimonio

Este tipo de seguro é moi profundamente enraizado, pero se non é moi inmersa na historia, podemos dicir que a súa aparencia está conectado coa esixencia do dereito marítimo Visby, gravado en 1541 no Reino Unido. Di que o propietario dun buque de mar, a contratación dun equipo está obrigado a garantir a vida ea saúde do capitán de posibles accidentes.

Xa no século XVII, unha escala especial para os soldados-voluntarios foi desenvolvida en Holanda, segundo a que tiñan dereito variedade de compensación financeira, dependendo da extensión da lesión. Nos séculos XVIII e XIX, seguro de accidentes tamén é xeneralizada en Alemaña e en Inglaterra, onde empezou a formar as chamadas asociacións de axuda mutua.

En Rusia este tipo de seguro veu a comezos do século XX, coa adopción en 1903 da lei, o que garantiu traballadores industria de minería e funcionarios de diversas plantas, así como os seus familiares reciben compensación en diñeiro en caso de invalidez ou morte no lugar de traballo. Por un longo tempo, seguro de accidente é parte de seguro de vida e só co tempo, despois de case cen anos, tornouse independente.

conceptos básicos

Existen varios tipos de seguro de accidentes, pero poden ser divididos en dúas grandes categorías: obrigatoria (garantido por lei) de seguro de determinadas categorías de cidadáns e voluntarios - que consiste en obter o contrato en condicións mutuamente beneficiosas. No primeiro caso, o pagamento contractual detén fondo de seguro contra accidentes, e na segunda riscos financeiros asume a compañía de seguros. En calquera caso, o obxecto do seguro son os intereses de propiedade dos cidadáns asociados á incapacidade, feridas ou morte nun accidente.

Un accidente pode ser considerada unha situación na que os efectos externos sobre o corpo do asegurado foi súbita e inesperada. A clave aquí é o elemento de sorpresa, como se a persoa está consciente da aparición de consecuencias desagradables e non impedir-los, sobre todo no pago do seguro será rexeitada. Por exemplo, se está esquiando, tropezou nunha pedra e rompe unha perna, sería un accidente, pero cando gravemente queimado tras pasar unhas horas na praia - que é o seu problema, porque é consciente das probables consecuencias, e en calquera momento pode parar efecto dunha natureza destrutiva.

extensión da responsabilidade

Sempre que as condicións de seguro claramente estipulado no contrato, o importe da exigibilidade non recibe unha lesión corporal como resultado da influencia externa imprevista, ou sexa, o seguro de accidentes, que é o que o contrato estipulado. A diversidade das consecuencias de tales circunstancias pode ser dividido en 3 grandes categorías:

• desactivación temporal;
• parcial ou incapacidade total;
• morte.

Todos estes efectos fan cobertura de seguro e pode ser incluído no contrato xunto separado (por exemplo, os pagamentos son feitos só no recibimento de discapacidade) ou en varias combinacións.

Seguro obrigatorio na Federación Rusa

Para algunhas categorías de cidadáns rusos, dependendo do ámbito de traballo, proporcionar seguro social contra accidentes, regulada pola Lei Federal 125 data de 24 de xullo de 1998. Acción deste tipo de seguro é limitada a casos de problemas de saúde asociados con lesións e feridas directamente no traballo ou fóra da empresa, pero durante o horario de traballo (e tamén no camiño para o traballo e casa). A peculiaridade deste tipo de seguro é que produce só os pagamentos do empresario.

Máis recentemente, un seguro obrigatorio podería incluír o seguro de saúde de pasaxeiros que utilizan os servizos de todo tipo de auga, aire e transporte terrestre. Por algún tempo, tal seguro substituído a necesidade de responsabilidade das compañías de seguros.

seguro especial para a guerra

Este tipo de seguro obrigatorio protexe cidadáns cuxa actividade profesional orixinalmente asociados con risco para a vida. Son funcionarios do Ministerio de Situacións de Urxencia, militares, equipos de rescate, funcionarios do Ministerio do Interior e os sistemas xudiciais e fiscais, entre outros. cobertura de risco financeiro para tal seguro é fornecido pola referíndose ao orzamento federal.

Entón, o que garante o seguro militar contra accidentes (Lei Federal № 52 datada de 1998/03/28):

• danos persoais, - 5 salarios;
• en feridas graves (trauma, lesión) - 10 salario
• danos persoais (lesión), que resultou na aparición de grupo discapacidade III. - 25 salarios;
• o nomeamento de discapacidade Grupo II. - 50 salarios;
• discapacidade I t. - 75 salarios mensuais;
• danos persoais, o que levou á morte do asegurado, asegura 25 salarios mensuais para cada beneficiario.

Podstrahuemsya máis

Se estás acostumado a coidar de si mesmos e os seus amados no seu propio país, vai achegarse dun contrato de seguro contra accidentes, concluíu nunha base voluntaria. A principal característica deste contrato é que pode escoller a lista de riscos que quere manter, así como o importe e prazo de seguros.

Da súa elección pode ser emitida unha política por uns días (por exemplo, se está indo a descansar nas montañas) ou escoller a cobertura a absolutamente todos os seus riscos en torno do reloxo durante varios anos - todo depende de quão grande as achegas que pode pagar.

Todos mercado de seguro voluntario pode ser dividido en 2 grupos - individuais e colectivos. Cales son as diferenzas?

Every Man for Himself

seguro individual contra accidentes implica un acordo con persoas físicas, ea súa acción neste caso comprende tanto o seguro e os membros da súa familia (no caso da morte seguro). Pode ser completa ou parcial.

No primeiro caso, a garantía contractual aplícase a todas as esferas da vida do seguro (tanto privada e profesional) ao longo da vida do contrato. En caso de seguro parcial, pode seleccionar un tempo específico na súa vida: durante as súas vacacións ou dunha viaxe de negocios, por un período de deportes e así por diante.

Tamén seguro de accidentes pode ser incluído como un extra no paquete, que contén unha lista máis ampla de servizos.

seguro de grupo

Moi popular hoxe e tornouse un seguro colectivo de traballadores contra accidentes, tal opción xa ofrecen, ademais do paquete social, moitas grandes empresas. A peculiaridade deste tipo de seguro é que o seguro, neste caso, é o empresario eo beneficiario - o seguro ou membros da súa familia.

En anos anteriores, o seguro colectivo na Federación Rusa tornouse a popularidade bastante difundida debido ás peculiaridades da lexislación na área tributaria, o que garante a posibilidade dun retorno dos premios , e un tratamento fiscal preferente de pagamentos para o seguro. Ata a data, o réxime fiscal nesta área está fortemente axustado, facendo seguro colectivo menos atractivo para os empresarios.

O que podería ser un evento seguro

Xa que os pagamentos en virtude do seguro de accidentes de contrato total ou parcialmente feita tras a aparición dun evento está só debruzouse sobre o que é un caso de seguro. Estes eventos recoñecidos, prescrito no contrato e tivo lugar no período de validez, o que levou á morte do asegurado ou perda total ou parcial da súa capacidade de traballo.

Estes inclúen:

• lesión (lesión) obtida debido a un accidente;
• envelenamento accidental de substancias químicas, plantas velenosas, drogas, comida de mala calidade (excepto infeccións toxicolóxicos - disentería, salmonelose, etc ...);
• enfermidade súbita coa poliomielite, transmitida por ácaros encefalite;
• embarazo ectópica ou patoloxía parto que levou á retirada dos órganos xenitais internos (ovarios, útero, trompas de Falopio);
• torceduras, fracturas, queimaduras, trauma e bágoas de órganos internos que ocorresen por casualidade, así como procesos de eliminación de órganos, como resultado de procedementos médicos erradas;
• casos accidental de corpos estraños do tracto respiratorio, choque anafilático, afogamento;
• hipotermia, o que implicou consecuencias graves (agás para a morte de frío);
• morte do asegurado dos motivos enumerados anteriormente tivo lugar durante a duración do contrato.

O seguro non dan

Hai tamén unha lista de eventos, cuxa aparición non pode ser considerado como un evento seguro:

• se a lesión (trauma) foron recibidos polo asegurado no momento do cometa de actos ilícitos;
• se as feridas foron inflixidos intencionalmente polo propio asegurado;
• envelenamento ou lesión obtivéronse como resultado dos intentos de suicidarse;
• se a lesión, trauma e feridas foron obtidos por medio do control do vehículo en calquera droga, tóxicos ou alcohol, así como no caso de transferencia de control a outra persoa, de tal Estado;
• cando os efectos adversos sobre o corpo ocorrer como resultado de medidas preventivas, de diagnóstico ou terapéutico conducidos por iniciativa do asegurado e non está relacionada co tratamento da enfermidade producida como consecuencia do evento seguro;
• morte como resultado das razóns anteriores.

canto custa

Unha das cuestións máis importantes de preocupación para os cidadáns que desexen protexer aínda máis as súas vidas e saúde, é a cuestión de como é seguro contra accidentes. Fares aquí son directamente dependentes da lista de reclamacións de seguro feitas no contrato ea identidade da aseguradora. A franxa é moi ampla - de 0,10%, o seguro só o risco de morte, ata 12-15% ao amplo abano de políticas.

Polo importe do premio de seguro pode afectar:

• sexo e idade do asegurado - Crese que os homes teñen maior risco de lesión, e os cidadáns en idade máis avanzada, en xeral, están relutantes en soster;
• estilo de vida - ama tipo extremos de repouso ou exercicio, está asociada ao aumento traumático;
• profesión - o que é máis perigoso, canto maior sexa a tarifa;
• o estado de saúde do cliente - se sofre de enfermidades graves, a taxa é multiplicado;
• o número de riscos seguráveis - canto máis, máis caro;
• seguros de vida e do número de seguros - as políticas da familia son xeralmente máis baratos do individuo;
• outros factores - dependendo da política da compañía de seguros.

Periodicidade dos pagamentos, segundo estipulado no contrato - contribucións poden ser feitas desbotable, anual, mensual ou trimestral. As compañías de seguros ofrecen hoxe unha gama moi ampla de plans e tarifas, así que atopar o dereito non é difícil.