Que é recapitalización? Recapitalización das entidades de crédito

Estudar o tema do que un aumento de capital, hai que dicir que este é un procedemento que é moi popular como o principal medio de xestionar as crises financeiras e económicas. Moitos Estados no período de 2008 a 2009 sempre que as entidades financeiras de primeira capital nivel. Hoxe, a política é practicada en Rusia. En 2008, asistencia financeira para particulares e bancos estatais e unha serie de empresas comerciais axudou o país a resolver moitos problemas.

Como é a inxección de fondos?

A creación de fondos en bancos en dificultades foi realizada a través da compra de accións do goberno preferenciais e outros instrumentos financeiros que son consistentes coa patente de primeiro nivel. Recapitalización das entidades de crédito por parte do Estado a través da compra de accións ordinarias de entidades financeiras realizada con moito menos frecuencia. Tendo en conta as estatísticas, podemos dicir que a partir dos cincuenta maiores bancos estadounidenses en tempos de crise, só 23 recibiron axudas públicas. En Europa, a asistencia se forneceu só 15 institucións, o que corresponde a 76% e 40% da capitalización pre-crise do sector bancario. Segundo información proporcionada polo FMI, a recapitalización media programa a costa do público na primavera de 2009 foi do 3% do PIB.

Aumento de capital en Rusia

Tendo en conta que este aumento de capital, temos que mirar para a situación en Rusia. O presidente ruso, Putin asinou unha lei sobre a recapitalización das entidades financeiras no importe de 1 billón de rublos emitindo OFZ (obrigacións de préstamos federais). Segundo os autores da lei, a achega propiedade debe ser feita para a Axencia de Seguros de Depósito. El, á súa vez, pode encamiñar os fondos para os bancos para realizar as súas obrigas baixo o aspecto do pago da débeda cos depositantes, préstamos e débeda obrigacionista. Os recursos serán dirixidos para as accións preferentes. O Goberno vai trasladar á disposición da axencia de seguros BFL, por valor mencionado arriba, o que lle permitirá apoiar os bancos nacionais nunha crise.

Que oportunidades fai a solución?

O proxecto de lei, segundo a cal celebrarase a recapitalización das entidades de crédito en Rusia, estaba preparado para un longo tempo. Isto é debido ao feito de que, como resultado da deterioración da situación económica no país en conexión coas sancións de Occidente baixo o chute bateu o sector financeiro. Moitos expertos están prevendo mesmo faltado neste campo. O diñeiro asignado para a rehabilitación do segmento financeiro, será rixidamente controlado. Este estaba nunha reunión planificada declarou oficialmente o alcalde Golikova Contabilidade. previsións ministro de Finanzas Siluanov suxiren que o proxecto de lei tras a implementación completa debe aumentar o importe total do capital bancario non inferior a 13%. O importe total do crédito a curto prazo se espera un crecemento de polo menos 15-20%. Anunciouse que todos os ingresos da DIA OFZ será redirixido para o orzamento federal.

Cando o soporte necesidades bancarias?

Cada banco ten o seu propio capital, que consiste nos fondos persoais da institución financeira. Como parte das entidades financeiras teñen activos que atraen investimentos e proporcionar as empresas pertencentes a unha determinada categoría. Capital Bank recolle, atraendo fondos de investimentos - persoas físicas, así como estruturas comerciais. El toma prestado. Neste caso, a institución financeira ofrece préstamos a taxas de xuro. A diferenza entre o pagamento de xuros sobre préstamos e intereses sobre o préstamo e ofrece a liquidez da empresa. En tempos de crise, cunha acentuada saída de capitais de Rusia, moitos mutuários da base, non só non volver a débeda, pero non podería pagar ata os intereses sobre ela. En consecuencia, o fracaso do orzamento formouse, eo banco non é capaz de cumprir as súas obrigas para cos investimentos. Cambiar a situación axuda a recapitalización da banca. Que é, só entender. De feito, e nun formato simplificado - este é o pago polo Estado de malos préstamos con vistas a manter a liquidez das entidades financeiras ao máis alto nivel.

Por que o goberno é recapitalización?

Considerando os termos da cuestión do goberno que tal aumento de capital, o procedemento pode ser chamado un intento de evitar un estado de pánico. As entidades financeiras en masa non vai cumprir as súas obrigas, debido á adecuación de capital baixo, el fará que a emoción. As persoas van retirar masivamente recursos de depósitos e retirar fondos, que non só pode levar á devastación do orzamento, pero tamén proporcionar un impulso para os fortes cursos de salto. A emisión dun préstamo subordinado, que será programado para coincidir co capital fixo e garantindo a estabilidade de todo o sistema bancario, é posible citar a palabra "aumento de capital". E o procedemento para hoxe foi obxecto de máis dun banco. Así, o aumento de capital foi realizado, "Delta Bank", "Banco Agrícola", "VTB". E só algúns da lista de entidades financeiras que o goberno apoia. Segundo a lei, a obriga do préstamo subordinado son realizadas na última volta.

Que, de feito dar préstamos subordinados?

Vicepresidente do Banco Central de Rusia Mikhail Sukhov dixo que a recapitalización "Rosselkhozbank", en realidade, como outras institucións financeiras, debe proporcionar unha presión descendente sobre os tipos de interese no real sector da economía. No futuro, realizarase a estabilizar entre o sector económico eo mercado financeiro do país, que está agora a piques de inadimplência. Os fondos que serán movidos a partir do día para os bancos, non debe ser suxeito a tributación. O goberno ruso ten practicado o esquema para apoiar o estado do sistema financeiro en 2008, que trouxo resultados impresionantes. A decisión de evitar a quebra de moitas entidades de crédito, gardar unha chea de investimentos de perdas.

Que as entidades de crédito poden contar co apoio do goberno?

Tendo lidado coa cuestión do que un aumento de capital no banco, ten que prestar atención para o feito de que non todas as entidades financeiras están soportados polo Estado. Lista de Bancos selecciona e aproba o día. Segundo a RBC, sobre os préstamos subordinados pode contar 27 establecementos, cuxo capital non sexa inferior a 25 millóns de rublos. De xeito oficial asignado para apoiar o sector financeiro de 1 billón de rublos, a axuda real será equivalente ao total de 830 millóns. O principal criterio para a selección das empresas para ser a súa vontade de ampliar considerablemente os préstamos para o real sector económico nas áreas prioritarias do goberno. Como afirmara repetidamente, recapitalización dos bancos (o que é discutido anterior) non pretende abordar problemas en entidades financeiras con problemas. No apoio material ten un propósito directo.

As condicións que deben ser seguidas polo banco

A lista sorte inclúe institucións financeiras, cuxas actividades cumprir as normas establecidas. É a dispoñibilidade de capital, por valor de 25 millóns de rublos, que foi escrito anteriormente. Ademais, o banco-recurrente tivo nos últimos dous anos para desenvolver activamente préstamos para o sector real da economía. dirección de expansión debe ser polo menos 12%. Segundo os criterios de selección, a institución financeira debe ser o achegamento difícil de pagar os seus empregados: un aumento limitado dos salarios, a remuneración mínima de membros da dirección e do consello de administración. política rigorosa debe operar no aspecto de cálculo dos dividendos dos investimentos. Segundo estimacións preliminares, a axuda será avaliado nas seguintes entidades financeiras:

• "VTB" recibirá 307 millóns de rublos.
• punto de backup "VTB" - 193 millóns de rublos.
• Retail "filla" de "VTB 24" - 65,8 millóns de rublos.
• "Banco de Moscova" - 49 millóns de rublos.

plan anti-crise

Estudar o tema do que un aumento de capital, débese notar que este termo é usado non só en relación ás entidades de crédito. A axuda financeira do Estado pode ser empresas con ánimo de lucro para outras organizacións que axudan a dar a economía do país. O programa destinado a loitar contra a crise, planea gastar preto de 2,3 billóns de rublos. A prevista recapitalización da empresa, para o que, de feito, a institución financeira non foi superada, xa está activado no inicio do primeiro trimestre deste ano. Os bancos que reciben apoio asumiron unha serie de compromisos. Deben aumentar o volume de préstamos hipotecarios a un ritmo de polo menos 1% ao mes, aumentar a cantidade de préstamos a pequenas e medianas empresas. Ademais, as entidades financeiras teñen que aumentar o seu capital por un importe igual á metade da asistencia material recibido. Aumentar os salarios para todos os funcionarios de institucións financeiras están prohibidas para os próximos tres anos.

En que sectores está prevista a emisión de préstamos subordinados?

Como se sabe, a asistencia financeira será indicado non menos de 30 bancos rusos, incluíndo e "VTB". aumento de capital pode abarcar as seguintes áreas:

• Agricultura -, por valor de 10 millóns de rublos.
• industria automotiva - 5 millóns. Significa exclusivamente na continuación da implantación do programa de xestión de residuos.
• subvencións de crédito a empresas - 5 millóns.
• Rexións recibirán mil millóns na compra de vehículos movidos a gas natural.

O estado estatística está programa para saír gastos de defensa do país, o sector social. Na loita contra o desemprego está prevista para pagar 82,2 millóns de rublos. Foi orixinalmente planificado para investir na restauración da economía do estado, polo menos 100 millóns de dólares, pero despois decidiu-se nos limitamos a só 23 millóns de rublos para os sectores activos.

"Gazprom" para axudar

Ademais da emisión de préstamos subordinados para entidades financeiras, o presidente repetidamente levantou a cuestión sobre o que adicional capitalización da "Gazprom" non é menos importante. O presidente ruso, tivo a imprudencia de prometer oficialmente apoio financeiro do Estado. En realidade, o proxecto de lei foi rexeitado, como descubriron que unha gran corporación é capaz de atopar de forma independente o diñeiro para a posta en marcha do proxecto para a construción dun tubo para o transporte de gas ruso a China. Para aplicar o proxecto no seu conxunto necesidade de gastar preto de 55 millóns de dólares, 25 dos cales xa prometeu dar China en si - un compañeiro dos Rusia BRICS Unidos e da SCO. Ministerio de Facenda ruso non é só cuestiona o racionalismo do proxecto, está confiado na súa perda, e recapitalización VEB parece proxecto moito máis éxito. Ademais, nunha reunión de membros do goberno escoitáronse frases que os gastos estatais están constantemente a aumentar, e iso non é tempo que perder no orzamento do Estado para apoiar proxectos cuestionábeis.