Como calcular o pagamento en exceso sobre o préstamo e os xuros?

sistema de crédito é agora o lugar máis importante na vida das persoas en todo o país. Só algunhas persoas nunca experimentou, pero non negan a posibilidade de que no futuro. Por iso, é útil saber como calcular o pagamento en exceso. Ela é a cantidade real de diñeiro que se engade ao total da débeda, axudando os bancos a gañar a renda de préstamos e forzando o cliente para dar fondos extra.

O que está incluído no importe do préstamo?

entidades financeiras grandes e pequenos constantemente ofrecer os préstamos públicos en condicións diferentes. Só ata agora, moitos deles seguen a ocultar os verdadeiros números que os clientes afrontan. Esta cuestión é todo, xa que hai moitos exemplos en que a primeira chamada existen propostas interesantes, e no momento da sinatura do contrato cantidades varían moito. E a base está certo, porque hai certos parámetros descoñecidos mutuários. O que está incluído no valor total do préstamo?

1. importe principal;
2. overpayment interese para todo o período;
3. O custo do mantemento de cliente e produción de tarxetas de plástico;
4. taxas e comisións adicionais.

Ningunha persoa sen educación especial non poderá cubrir a completa do sutilezas que afectan o valor total. Fai considerar separadamente algúns parámetros que teñen o máis significativo. Tal movemento vai resolver o misterio sobre as actividades das entidades financeiras.

EPS

Debemos comezar a taxa efectiva de interese (ESR). O seu tamaño é dito polo Banco Central de Rusia, obrigando as institucións de crédito para entregar ao cliente a partir de pagamentos indebidos innecesarios. Normalmente, a xente só prestan atención aos lemas brillantes, prometendo interese mínimo sobre o préstamo, pero non se dan conta que cada banco ten os seus propios límites.

EPS - un indicador composto, cuxo cálculo require profundo coñecemento, polo que case nunca se emprega na vida cotiá. Con todo, a efectiva taxa de interese non está baseado na rendibilidade dun préstamo, así como a porcentaxe de fondos non-realización. Se o banco está constantemente a aparecer perdas, os expertos de aumentar as taxas para evitar perder os seus propios activos. Esta característica describe perfectamente o enorme excedente de pequenas entidades financeiras, onde os clientes non pasan na verificación de identidade adecuada no servizo de seguridade.

CPM

PSK, ou pago da compañía de seguros, tamén incluído no importe total do préstamo. Só el é calculado por un principio complexo, o que fai a necesidade de pensar. O feito de que os mutuários acordo en certos termos de seguro despois da sinatura do contrato. Xa que son forzados a pagar unha morea de cartos rápido, aínda que este a ninguén e non gusta. Debe quedar claro que só cando grandes cantidades dos bancos están obrigados a aceptar tal paso, e nalgúns casos é posible abandonalo.

Outras taxas escondidas

Antes de facer o préstamo, case todo o mundo só pensa sobre como obter a cantidade necesaria de diñeiro. Neste caso, non se presta atención aos elementos individuais do contrato, especificando os pagamentos adicionais sobre o préstamo. Con todo, hai uns anos, eran un gran problema, o que fixo aumentar as principais varias veces ao longo dun par de anos. Que quería dicir?

• Pagamento de depósito;
• O pago da inscrición do contrato de crédito;
• emiten tarxetas de crédito de pago;
• taxa de mantemento de conta;
• O custo do seguro obrigatorio;
• servizo operativo pagamento.

A suma de todos estes elementos aumenta significativamente o PUK, o que representa un aumento de pagamentos mensuais. Varios anos, a lexislación rusa forzou os bancos a facer transparente ao contrato, tras o cal os mutuários foron capaces de ver canto diñeiro eles dan nada. Aínda que isto non afectou a popularidade do sistema de crédito no país, onde a riqueza material é moi baixo para obter todos os beneficios da civilización.

Comisión, non están incluídos no CPM

Ademais, hai certas comisións que non son deducibles no momento do cálculo do CPM. Son opcionais, pero aínda contabilizados nos números do contrato. Pode incluílo los con antelación para garantir unha persoa contra sorpresas.

• Pagamento en exceso para o reembolso anticipado do préstamo;
• Pago por servizos de liquidación ou saqueos nas caixas electrónicos;
• As penalidades por exceder a descuberto;
• A Comisión para a transferencia de fondos de crédito para outras organizacións.

Estes elementos non son utilizados por todos os bancos, polo que, en moitos casos afectan a elección dunha oferta axeitada. Anteriormente, a súa avaliación dos mutuários nunca se preocupou, pero agora a diferenza é substancial cantidade. Por exemplo, a retirada de fondos da tarxeta de plástico de crédito no banco ATM-parte a pagar moitas veces torna-se o 10% do mesmo. Así, ao eliminar 30.000 rublos, a persoa vai recibir só 27.000, o resto vai para o gasto de pagar comisión.

Como calcular os intereses sobre o préstamo?

cálculos EPS e PUK están implicados só os representantes dos bancos. A xente tamén deben avanzar en parte, sei o pago excesivo aproximada. Este cálculo non dá resultados reais, pero vai aclarar, como a diferenza en función do tempo ou ofertas institución financeira.

É importante que os cálculos son realizados facilmente na casa sen preparación previa e un estudo detallado do sistema de crédito. Con base nestes datos corretores moitas veces ofrecen os mutuários escoller a mellor opción para pasar un tempo mínimo, sen dar detalles.

datos iniciais

Para calcular a porcentaxe ten que algúns datos iniciais.

• PP (interese excedente);
• SK (importe do préstamo);
• PS (taxa de xuro);
• M (número de pagamentos mensuais);
• OSS (saldo da débeda do préstamo);
• SDP (cantidade total de pago);
• DP (transferencia adicional).

Cada elemento debe ser claro para un mutuários potencial, pero un deles para ser elaborado. Moitas veces a xente non entenden por que a proposta determina o tipo de interese anual, pero o cálculo utilizado o número total de pagamentos mensuais. A razón para iso reside no feito de que non sempre cando fai un contrato indicado ano. Este feito dificulta enormemente os cálculos, dando unha imaxe máis ou menos realista do interese pago excesivo.

fórmula

Fórmula conta por cento excedente non tan complicado.

PP = SC / PS 100 * / 12 * M

Como resultado de cálculos simples, ninguén sabe canto diñeiro terá que pagar en concepto de xuros. Vale resaltar que neste caso non é que o PUK, pero só unha pequena parte dela. En moitos casos, só unha relación persoal co consultor nunha base dá unha imaxe real. Con todo, ten que pasar un par de contas, mostrando os verdadeiros beneficios desta fórmula.

Entradas: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 e 24, é dicir, tomado interese cálculo excedente para 2 termos: no momento da inscrición a 12 e 24 meses.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Estes datos indican que ao elixir un contrato de préstamo de 2 anos, unha persoa terá que pagar 2 veces máis interese. Na base deste é posible falar libremente sobre a rendibilidade dunha proposta, se non prestar atención a outros pagamentos.

Para o reembolso anticipado

Parece que se pode ver inmediatamente canto diñeiro sería necesario para devolver o valor total da fronte préstamo do previsto. Normalmente a xente só resumir os meses restantes, pero nin sequera imaxinar o que un erro cometido. Precisan saber exactamente en que base os pagamentos mensuais son feitos.

1. pagamento de rendas;
2. As taxas para o residuo real.

A primeira forma de pagamentos mensuais en base a un deseño de caixa programa de retorno JAR preliminar. Neste caso, a cantidade permanece constante durante toda a vida da persoa parece ser a mellor opción. Con todo, o segundo método baséase nos termos regulares de por cento, dependendo da redución do valor do principal da débeda. Neste caso, hai un reembolso anticipado da diferenza definitiva, con base na fórmula listo para o cálculo.

OCC = SC-PSD-DP

O feito de que o PSD varía moito, porque os pagos de anualidades implica un pago inicial de interese, e logo aumentar gradualmente retiradas cun importe total do préstamo. Así, tras a sinatura do contrato co banco en tales condicións, é mellor non falar sobre o seu pagamento prematura. Como resultado, este terá que gastar unha morea de cartos sen obter ningunha diferenza tanxible que fai que estes préstamos son máis beneficiosas para as institucións financeiras.

Un ollar sobrio no préstamo

O sistema de crédito se espallou por toda a Rusia, pero a xente está só comezando a aprender a valorar as condicións propostas para aprender a calcular o pagamento excesivo. Non é tan fácil, porque só unha avaliación sobria permítenos considerar pequenas "trampas" no contrato. Eles moitas veces converterse nun problema, entón ten que incluír algunhas pasaxes básicas que han axudar a unha persoa.

1. taxa de interese;
2. comisións adicionais;
3. Tipo de pago;
4. seguro;
5. As condicións do préstamo.

mutuários Prime inmediatamente confrontado cunha longa lista de difícil, pero imposible de facer sen el. Normalmente, as pequenas pasaxes son máis grave, entón eles deben prestar especial atención.

calcular overpayment

Con todo, os potenciais mutuários aínda seguirá pensando só sobre o pago excesivo, incluíndo depende só os tipos de interese o seu valor. O anterior son os factores que axudarán a cambiar a opinión pública, senón que paga a pena dar unha información.

Certo excedente en calquera préstamo sen especificar sen axuda profesional do representante do banco. É imposible saber o PUK, como a fórmula para o seu cálculo non é difundida por institucións financeiras. Debido a iso, saber canto diñeiro terá que pagar despois da sinatura do contrato, é mellor cando visitar a oficina. Solicitar a información necesaria, incluíndo o importe do préstamo pode ser deducido directamente na mente para ver os custos reais. Esta acción é responsabilidade dos consultores, para avaliar o seu propio ritmo non é tan difícil.

A elección óptima

Finalmente, cómpre falar a opción ideal. Debe basearse en súas propias preferencias. Por exemplo, un mutuários pode saber que algúns meses facilmente pagar o préstamo. Neste caso, axustar o banco, onde non hai taxas para o reembolso anticipado.

Tamén paga a pena dar-se por moito tempo. Si, eles aumentan significativamente a porcentaxe de pagamentos en exceso, pero non é a única excepción. Dun punto de vista psicolóxico, esta opción é o ideal para os seres humanos, porque despois da transición de medio prazo, está empezando a mellorar o humor. Debido a iso, hipoteca segue sendo problemática para familias mozos de hoxe. Os primeiros anos de vida son sempre difíciles, e cando é necesario dar Compartir mensual tanxible renda conxunta, escándalos emerxendo gradualmente.

Use un sistema de crédito en Rusia é cómodo, pero permanece opaco. Bancos en todo caso non fan segredo das súas propias comisións para os clientes, pero as propias persoas están empurrando-se en débeda. Eles non teñen o coñecemento necesario, moitas veces asinar un contrato en condicións desfavorables. Entón, en calquera caso, é necesario especificar todos os detalles, a continuación, facer silencio pagamentos mensuais sen preocuparse pagamento en exceso excesivo.