Avaliación da solvencia do prestatario. luces

Avaliación da solvencia do prestatario - un dos aspectos máis importantes do proceso de préstamo. Esta é unha acción moi razoable por parte das entidades financeiras, porque a correcta avaliación da capacidade do mutuários para reembolsar o préstamo e os xuros sobre ela afecta directamente as seguintes opcións de base - o risco, a calidade da carteira de crédito, o nivel potencial de reembolso da débeda, a aparición de pagamentos en demora e, como consecuencia, a liña de fondo entidade de crédito. Non é de estrañar que cada banco paga máis atención a este parámetro como os métodos de avaliación de crédito do mutuários.

Como regra xeral, un método único e universal para todas as entidades financeiras non existen. Cada banco de oficiais de préstamo desenvolvido mutuários avaliación individual. Con todo, elementos comúns aínda están presentes nos métodos da banca, aínda que eles están feitos de persoas completamente distintas.

Por suposto, a avaliación inicial do nivel comeza coa definición do mutuários como unha persoa física ou xurídica. A análise do crédito do mutuários como unha entidade legal - un proceso moi laborioso, está baseado nunha variedade de modelos e métodos para avaliar a condición financeira e capacidade de pago. En primeiro lugar, consideramos os orixinais estados financeiros da empresa, en particular, a estrutura e dinámica dos fluxos financeiros, pasivos e activos da organización, así como os factores que caracterizan a condición financeira da empresa.

Se a entidade pode presentar un gran número de documentos con base na que se poden realizar unha análise financeira, a avaliación da solvencia do prestatario como un individuo se realiza nun esquema diferente.

Información xeral sobre a solvencia do prestatario privado inclúe os seguintes parámetros - dinámica da renda, o nivel de gastos no momento presente, a dispoñibilidade de crédito, administrativa e outras obrigas.

Vale resaltar que a actitude cara a individuos son máis leais, como moitos acredores están tendo en conta non só o rendemento documentado, pero tamén feitos subjetivos que un cliente non pode confirmar. O método de operacións aritméticas simples - menos gastos de ingresos e pasivos - axentes de crédito é determinada pola capacidade do cliente para pagar o préstamo. É natural que co beneficio neto insuficiente de aplicación do mutuários non será aprobado. Se o pagamento mensual do préstamo será máis que o 50% do valor da renda, moitas veces a resposta tamén é non.

Avaliación da solvencia do prestatario depende do tipo de préstamo. Por exemplo, nos últimos anos, e método de puntuación amplamente utilizado con base na análise da cantidade mínima de información sobre o mutuários. En particular, considérase parámetros, tales como a idade do cliente, o seu emprego e status social e, por suposto, os beneficios. Como regra xeral, en tales préstamos é decidido en menor tempo, algúns bancos ofrecen deseño en só unha hora.