Como determinado polo custo total do préstamo e para o que se

No noso tempo o espazo de información é cuberta con suxestións sobre préstamos favorables. As entidades bancarias publicar un mellor que as outras condicións. Con todo, o indicador máis importante para o beneficiario de fondos - taxa de interese efectiva - moitas veces ofuscados por opcións máis atractivas.

Pero, ao final, é a cantidade de diñeiro pagada ao banco, converteuse no punto que moitas veces aflixe tras o reembolso. Ademais, este concepto é moi importante para os empresarios individuais e organizacións. Dependendo da aparición de determinados pagos por valor dos préstamos, constituíron o custo de produción e servizos.

Como calcular o custo total do préstamo. Que as normativas actuais?

Como a taxa de interese efectiva calculada? Ata hai pouco, ningunha harmonía non era o problema. Calquera organización autorizada pola técnica podería anunciar o servizo de préstamos. Na maioría das veces ofrecía moi pequenas porcentaxes, por veces, na fronteira co sentido común e que a taxa de financiamento. Con todo, máis tarde descubriuse que os pagamentos finais en varias veces maior que o tamaño declarado.

O Banco de Rusia en 2008, asistiu a esta cuestión e aprobou o documento no que se podería entidades de crédito para calcular este indicador. Agora, a fin de reflectir adecuadamente o custo total do préstamo, a fórmula debe ser aplicada.

Deste xeito, este procedemento converteuse en regulada, e, aínda que ofrece algúns desvíos, non son de natureza fundamental.

O que os pagamentos están incluídos no custo do crédito. Considerar esta cuestión con máis detalle

Actualmente, a taxa efectiva de interese inclúe os seguintes pagamentos ao mutuários:

- a cantidade, introducido como parte do reembolso do importe principal do préstamo;

- a cantidade, introducida co propósito de pago de intereses sobre o préstamo ;

- Comisión de revisar a solicitude de emisión de préstamos ou taxas de préstamo (raramente usados ou teñen un carácter oculto);

- Comisión para a conta bancaria de mantemento (retirada de diñeiro, transferencia para contas de terceiros, etc.);

- Comisión usadas na emisión de tarxetas de crédito: o custo da tarxeta, taxas para o seu servizo anual e así por diante.

Pero este non está completa. O custo total do crédito nos últimos anos medra pagos de seguros de vida do mutuários ou a súa responsabilidade na prestación de garantía. Hai que dicir que, deste xeito os bancos cambian o seu propio risco sobre os ombreiros dos clientes. Con todo, os beneficiarios do préstamo moitas veces humildemente de acordo con estes termos. Despois de todo, é necesario diñeiro.

O importe non está incluído? Banco Central estableceu unha serie de pagamentos, que o custo do crédito non sexa afectada. Aquí están elas:

- pagos a non-conformidade cos termos do contrato de préstamo , como CTP, etc .;

- as sancións aplicadas por incumprimento do mutuários cos termos do contrato;

- pagos feitos por iniciativa do mutuários, xeralmente - para o tipo de comisión de reembolso anticipado para a información sobre o estado da súa conta de préstamo, a Comisión para a introdución ou retirada de diñeiro;

Nalgúns casos, a lista ampliada para incluír as seguintes gastos:

- Comisión sobre as transaccións monetarias, se o contrato estaba en rublos;

- Comisión de operacións realizadas por outras institucións de crédito;

- o pagamento para a suspensión das operacións.

O custo total do préstamo pode ter diferentes variantes de cálculos, dependendo do tamaño de pagamentos. Se o mutuários para un cambio periódico nos seus valores, o importe do préstamo é determinada polos importes máximos e prazos de reembolso. Se prefire un máis lecer pagamentos regulares, xeralmente mensual, calcúlase por estes motivos.

Aparentemente simple mutuários poderá calcular todos os valores que tería que pagar. En realidade, o máis probable, verifícase que as cifras difiren de base. E, por suposto, no lado menor. Por iso, é mellor así para comparar as ofertas dos bancos. Nada máis.