Concepto e sinais de pirámides financeiras. responsabilidade penal para as pirámides financeiras

A frase "pirámide financeira" converteuse na encarnación do engaño e fraude. Non obstante, ata hoxe, este método de construción dun negocio segue a ser utilizado en todo o mundo. Os empresarios presentan todas as novas formas, e este fenómeno non vai desaparecer. Cales son os signos das pirámides financeiras? Cal é a súa esencia? Consideremos máis detalladamente

O mecanismo das pirámides

Construír un negocio en forma de pirámide implica a participación de capas cada vez máis amplas de investimentos que garantan a estabilidade e rendibilidade do sistema. O esquema da pirámide financeira é bastante sinxelo: os novos investimentos aseguran o retorno dos investimentos dos inversores anteriores. Canto maior sexa o nivel de entrada, maior será a probabilidade de obter beneficios. Case non hai posibilidades de obter diñeiro dos que están no fondo da pirámide e, como é obvio, a maioría. O maior beneficio é extraído por quen está arriba e, posiblemente, preto da parte superior. O investimento da pirámide non sempre é un esquema fraudulento, pero sempre é vulnerable. Incluso un pequeno mal funcionamento no sistema pode provocar o colapso. Na maioría das veces, o colapso ocorre cando un ou máis grandes investimentos queren retirar os investimentos.

Existen varios enfoques para avaliar a natureza das estruturas financeiras da pirámide: primeiro, tales empresas poden ter diferentes formas organizativas e legais, segundo son un sistema crecente de obrigacións de débeda: canto máis tempo pode sobrevivir unha empresa, máis acumula débedas; En terceiro lugar, a pirámide pode considerarse como unha especie de fraude, aínda que hai algúns casos nos que estes deseños foron creados para bos fins. Pero sempre son un medio de enriquecemento rápido, polo que fanlle preguntas aos representantes da lei.

As principais características das pirámides financeiras

Falando sobre o negocio piramidal, cabo sinalar que pode ser moi diverso e é moi difícil recoñecer unha estafa inmediatamente. O primeiro sinal importante das pirámides financeiras é a ausencia de capital autorizado. Todos os pagamentos de dividendos débense atraer novos investimentos. Este tipo de negocio é moi arriscado para todos os participantes, excepto para os organizadores, pero é moi tentador para os investimentos, xa que os creadores de devanditos esquemas sempre garanten unha renda rápida e alta. As garantías son o sinal principal, xa que sempre hai riscos para os réximes financeiros lexítimos, polo que non dan garantías. Normalmente, tales organizacións non teñen ningunha licenza para operacións financeiras. Ofrecen á venda non son os produtos financeiros habituais, senón algúns dos seus propios inventos: accións, acordos de préstamo. Tamén un sinal do esquema de pirámide é a cláusula do contrato que, en caso de colapso da empresa, o depositante non recibe nada e non ten dereito a reclamar. Hai tamén sinais de pirámides financeiras relacionadas coa promoción: son sempre moi activas, ás veces agresivamente anunciadas; Moitos organizadores de tempo e esforzo dan as accións de PR. Para ocultar a falta de investimentos reais ou actividades de produción, os organizadores usan moito vocabulario especial no seu discurso, crean a ilusión dun razoamento e validez exhaustivos do esquema. Calquera intento de profundizar no estudo do traballo da compañía presenta unha declaración sobre un segredo comercial. Os investimentos organízanse nunha especie de comunidade de persoas afíns, os participantes do esquema están motivados para involucrar novos xogadores. Para iso, moitas veces son ofrecidos bonos adicionais, a maioría das veces en forma de participación adicional nos negocios - en forma de bloque de accións por exemplo.

Variedades de pirámides financeiras

Hai varios intentos de clasificar as construcións financeiras piramidal. Estes réximes son constantemente mellorados e modernizados, polo que é improbable que se poida cubrir todas as especies nunha única tipoloxía.

Por certo o negocio está organizado, é posible destacar pirámides "limpas" que non realizan ningunha actividade, agás o rexistro dos participantes e a captación de recursos e "camuflado" para unha gran variedade de negocios: fondos, clubs e redes. Tamén é posible dividir estas empresas de acordo co propósito establecido para a recolleita de fondos: algúns ofrecen ganancias e involucran persoas con beneficios prometidos, outros traballan baixo o pretexto de proxectos de investimento, clubs de axuda mutua. Algúns están disfrazados como compañías que venden algúns bens ou servizos (a maioría das veces o mercado Forex aparece). Hai pirámides que imitan para as empresas sociais ou as fundacións sen ánimo de lucro.

Na actualidade, moitas veces é posible coñecer ás organizacións que se representan como cooperativas de consumo ou programas alternativos para as empresas oficiais de crédito e hipotecas. Hoxe case todos os días hai unha nova pirámide, e para a súa multiplicación Internet dá grandes oportunidades. Isto permítelle dividir estes esquemas en deseños en liña e fóra de liña. Tamén é posible dividir as pirámides deliberadamente prexudicando aos cidadáns: hai empresas que inicialmente están creadas con intencións fraudulentas e hai grandes proxectos de investimento que se pensaban como un negocio real, pero como resultado de erros e erros convertidos en pirámides. Moitas veces, o último conduciu á aparición de "burbullas" financeiras: un fluxo de investimentos irracionalmente alto no proxecto, o que pode provocar unha perda de control e destrución da compañía.

Unha categoría especial é o sistema oficial de pirámide, que é apoiado polo estado, por exemplo, así como os fondos de pensións están estructurados en moitos estados. Os pensionistas actuais reciben beneficios das contribucións dos futuros cidadáns con discapacidade. A pesar de que os líderes dos países falan sobre diversos investimentos de fondos de pensións, pero a miúdo non son prácticamente nengun, posto que a carga de pensións nos países desenvolvidos está a aumentar: a esperanza de vida está a medrar, a cantidade de poboación capaz está diminuíndo, polo tanto, non hai nada que investir nos fondos de pensións e hai significativos Riscos de colapso destes esquemas.

Publicidade e promoción

Signos importantes de pirámides financeiras: esta é unha actividade de publicidade especial. Estas empresas necesitan un crecemento moi rápido nos depósitos, para que a xente non teña tempo para comezar a esixir dividendos e, ao mesmo tempo, se forma rápidamente unha gran cantidade de fondos. Estes obxectivos serven como unha publicidade masiva de pirámides financeiras, que ten as súas particularidades propias. Estas campañas publicitarias atraen as emocións dunha persoa; Eles intentan calmar a súa parte racional e pedir unha acción, sen dúbida. As comunicacións publicitarias adoitan estar construídas en torno a unha persoa, moitas veces atraídas por estrelas e personalidades autoritarias. É moi raro aprender os verdadeiros líderes da pirámide. Todas as mensaxes están construídas na infinita motivación do consumidor: díxose como pode facer algo sen facer nada e obter unha explicación pouco clara. O obxectivo da publicidade é impulsar unha acción inmediata e irracional e funciona como un mecanismo de pensamento crítico incapacitante. Debido á obsesión, unha demostración agresiva de éxito e simplicidade, ea historia de que moitos xa lograron o éxito, e pode que non teña tempo, hai unha demanda excesiva.

Moita atención en tales organizacións paga ás accións PR: sempre teñen excelentes presentacións, impresionantes publicacións nos medios. As comunicacións son moitas veces construídas en torno a algún tipo de carácter de marca, que se chama para inspirar confianza.

Experiencia mundial

As nosas pirámides financeiras da década de 1990, por suposto, non eran un novo invento. A economía global xa foi repetidamente abalada polo forte colapso das empresas e da ruína dos cidadáns. O primeiro na historia do creador da pirámide financeira é Charles Ponzi, hoxe o seu nome converteuse nun nome familiar e é a designación destes esquemas. El, en 1919, creou un esquema para o intercambio de intercambios internacionais de cupóns, que se supoñía que xeraba grandes beneficios. Conseguiu atopar varios investimentos, que Ponzi prometeron o 45% do beneficio en tan só 3 meses. Non ía realizar ningún intercambio de cupóns, especialmente porque non se podían intercambiar por cartos, senón só para selos. Pero o esquema funcionou, os investimentos simplemente non se molestaron en meterse na esencia da oferta e comezaron a traer diñeiro. Ponzi comezou a pagar os primeiros depositantes, e iso estimulou a emoción, o diñeiro arroxaba o río. A publicación no xornal en que o xornalista considerou que os cupóns comprados no diñeiro investido deberían ser varias veces maior do que é posible fisicamente derrubar a pirámide. Os investimentos apresuráronse por diñeiro, a empresa deixou de funcionar. Nas contas de Ponzi atopáronse cartos que foron compartidos entre as vítimas. Conseguiron volver un 40% dos seus investimentos, e este non foi o peor escenario para o desenvolvemento de eventos na historia.

Despois diso, o mundo das finanzas coñeceu moitos esquemas piramidales. Os máis famosos foron os esquemas de Lou Perlman, o banco internacional de Stanford, as empresas L & G e Yingkou Donghua Trading, as granxas de formigas de W. Feng e moitos outros.

Unha das pirámides máis longas do fígado creado en Estados Unidos B. Madoff. A súa empresa foi considerada un proxecto de investimento exitoso, que trouxo diñeiro a xente moi coñecida e moitos grandes bancos do mundo. Durante 20 anos, Madoff conseguiu equilibrar, emitindo interese a través da constante atracción do investimento. Todo terminou inesperadamente, despois de que os fillos do financeiro falasen sobre a esencia da empresa do seu pai. Nunha conversa privada, díxolles sobre o segredo do seu éxito e levárono á policía. Madoff estivo baixo investigación por moito tempo, e aos 71 anos foi condenado a 150 anos de prisión.

A historia rusa das pirámides

O fundador das construcións piramidales en Rusia foi Mavrodi Sergey Panteleevich. Na Rusia tsarista había insignificantes pirámides financeiras en forma de contadores de apoio mutuos e proxectos míticos de investimento, pero non chegaron a grande escala. Na URSS, non houbo posibilidade de investimento privado e, polo tanto, non se podería ter en conta tal fraude. As pirámides financeiras en Rusia floreceron durante a perestroica. A xente tiña sede de ganancias, e o fluxo de estafadores non deixaba de aproveitalo.

As pirámides máis famosas e grandes, excepto MMM, foron as empresas "Khoper-Invest", "Vlastilina", "Chara-bank", o banco "Casa rusa de Selenga", "Tibet". Decenas de millóns de cidadáns sufriron as súas actividades. Tiveron billóns de rublos retirados, que nunca volveron en ningún cantidade. A experiencia da década de 1990 co forte colapso das pirámides, os procesos xudiciais ea procura de autores de todo o mundo durante algún tempo reduciron o crecemento destes esquemas. Pero desde o 2010 un novo xiro na historia das pirámides, que florece grazas a Internet ea invención dos emprendedores.

MMM

En 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich eo seu irmán e muller crearon compañías. MMM, que vendeu as súas propias accións e billetes, renda garantida ata o 200% ao mes. A propia empresa fixou o prezo das accións, non comezaron a libre circulación. Os accionistas non recibiron ningún documento financeiro que confirme a compra. O accionista podería vender as accións da compañía e obter beneficios. A esencia principal das pirámides financeiras é a atracción dos depositantes, e MMM utilizou con éxito este mecanismo. A poboación neste momento era catastróficamente financeira analfabeta e moi confiable, e isto era o que Mavrodi xogou. Durante dous anos a empresa prosperou e prosperou, algúns investimentos conseguiron gañar ingresos e contribuíron á popularidade da compañía. MMM foi creativo sobre a publicidade: a mini-serie sobre Lenya Golubkov ea súa familia converteuse nunha verdadeira película motivadora para as persoas comúns, ea frase: "Non son un freeloader, son compañeiro" foi á xente. En 1994, MMM parecía reclamar por non pagamento de impostos, pero Mavrodi negou estas acusacións. Todo isto provocou o pánico entre os depositantes, comeza a apelación de diñeiro dos accionistas polo diñeiro. En 1997, MMM foi declarado en bancarrota, eo creador da pirámide foi acusado de fraude. En total, case 15 millóns de persoas foron afectadas por MMM, pero só 10.000 foron recoñecidas oficialmente como vítimas. O dano estímase en 3.000 millóns de rublos.

Novas características

A chegada de Internet levou a unha nova rolda de desenvolvemento do tipo de negocio piramidal. A razón pola cal as pirámides financeiras en Internet volvéronse tan populares é a oportunidade para que os creadores sigan sendo anónimos. A web ten moitas ferramentas para transferir cartos, que son pouco supervisadas polos organismos reguladores. Isto é o que usan os estafadores. A variante máis común dos réximes financeiros en Internet é a HYIP. Estes programas de investimento con riscos moi elevados agora están sendo ofrecidos en Internet para investir en algúns programas rendibles. Pero en realidade, o beneficio provén de atraer novos xogadores. Os organizadores das pirámides en Internet afirman que non hai ningún risco nos seus esquemas, xa que o número de participantes potenciais aínda é moi alto. Pero este argumento non funciona, porque calquera guía de información pode provocar o pánico eo colapso da pirámide. Tamén na rede hoxe pode atoparse e os modelos tradicionais das pirámides, son chamados golpes (desde a palabra engano). Esa pirámide de investimento está deseñada para a credulidade das persoas que non comproban nada e transfiren diñeiro. Hai modelos que se disfrazan de xogos, que proporcionan a venda dalgúns atributos do xogo. Os estafadores todos os días lanzan todos os novos proxectos na rede e case sempre quedan impunes.

As pirámides financeiras máis famosas de Internet

As pirámides de Internet máis famosas hoxe en día son os xogos "Seven Wallets", NewPro e MoneyTrain, a bolsa virtual "Stock Generation", organizada polos coñecidos sistemas de pago S. Mavrodi, Perfect Money e Liberty Reserve, a pirámide de investimento WholeWorld e moitos outros.

Empresas de rede e pirámides

Os habitantes asustados non só queren investir cartos, polo que as pirámides comezaron a ser conspiradoras para o negocio da rede, aínda que non moi positivo, tamén está dispoñible para unha serie de persoas que están listas para investir nel. Hai moitas similitudes entre as pirámides e as redes, pero tamén hai diferenzas. Para distinguir un esquema fraudulento dun negocio real, paga a pena entender cal é a diferenza entre eles. MLM-business sempre vende un produto real. Pode ser de diferentes calidades, pero aínda así sempre atopa un comprador. Non require demasiada cantidade de inscrición. Pode ofrecer para mercar un paquete inicial de produtos - entón o seu prezo debe ser razoable e xeralmente preferente para principiantes. A empresa de rede ten un enderezo real, sen ningún problema para mostrar os documentos constitutivos, normalmente non oculta as súas primeiras persoas. Os ingresos do negocio de MLM dependen dos esforzos e actividades do vendedor nas vendas, e non só do número de persoas involucradas.

Precaucións

Para non enganar aos estafadores, vale a pena recordar simples precaucións. Non debemos sucumbir ás promesas de ingresos garantidos, no mundo moderno das finanzas non hai garantías. Cando se unen a un programa de afiliados, cómpre estimar o importe das deducións "cara arriba". Nas empresas comerciais non supera o 5%, pero se prometen deducir un 10% ou máis, isto debería alertar. Onde queira sacar diñeiro, cómpre consultar coidadosamente os documentos constitutivos, o enderezo e os contactos da empresa. Cómpre recordar que as opinións en internet poden ser moderadas e xestionadas polos propietarios da pirámide, polo que non confíes cegamente neles.

Responsabilidade

Se unha persoa levanta a cuestión: como crear un esquema de pirámide? A continuación, é posible recomendar o seguinte: pensar sobre a responsabilidade polas súas accións, e só despois avanzar a acción.

En todos os países do mundo, con variados graos de éxito do combate á fraude financeira. En Rusia, el ofrece a responsabilidade penal para a pirámide financeira. Cambios na lexislación percorrer un longo camiño, e só en 2016 foron finalmente asinados polo Presidente da Federación Rusa. A principal castigo para os creadores deste tipo de empresa - que está ben. Cando atraendo máis de 1,5 millóns de rublos, a pena será de 1 millón. A pirámide é maior 6 millóns, ea recuperación será máis - 1,5 millóns de rublos, así como o traballo forzado, e mesmo prisión. A dificultade de levar defraudadores á xustiza reside no feito de que a lei sobre pirámides financeiras chama, só os seguintes 5 tipos de pirámides:

1. Os que non ocultou a súa esencia (como foi con MMM).

2. As empresas que representan como unha alternativa lexítima de hipoteca e préstamos ao consumidor.

3. As empresas que conspiran para tendas de penhor, e os acredores de microfinanças.

4. As empresas que baixo o disfrace de seguros, de financiamento, a liquidación da débeda a varios mutuários requiren grandes contribucións recibidas.

5. As organizacións que se presentan como axentes do mercado financeiro, en particular os participantes no mercado de moeda Forex. E esa lista non esgota a variedade de empresas que actúan no principio das pirámides.