Como funciona o sistema bancario do país: estrutura, función, o desenvolvemento

O sistema bancario - un conxunto de institucións de control e de crédito que operan baixo un único mecanismo. Un elemento clave é o Banco de Rusia (CBR). As actividades de toda a estrutura regulada pola Lei "Sobre Bancos e Actividade bancaria".

tipos

A esencia do sistema bancario, o obxectivo da súa creación están na acumulación de excedentes económicos ea extracción de beneficios a través de investimentos. Este proceso é realizado en varios niveis.

Tipos de sistemas:

• duplex;
• monobankovskaya;
• sistema descentralizado.

En países desenvolvidos, un sistema de dous niveis. Caracterízase pola presenza do regulador fronte do Banco Central e obedecer as entidades de crédito comerciais no segundo nivel. Pero hai excepcións. En Francia, o controlador de función executa o Ministerio de Finanzas. Subordinado a el son todos os bancos, incluíndo o Banco Central. EEUU opera o sistema descentralizado, no que as principais funcións do Sistema da Reserva Federal. Durante os tempos soviéticos actuaban esquema monobankovskaya. Imos ver como o sistema bancario do país hoxe.

regulador

O Banco Central da Federación Rusa foi creado en forma de entidade legal, pero non ten o estatuto e non é regulado polas autoridades fiscais. Pode emitir diñeiro, retirala las, liberando novas notas. institución sen ánimo de lucro dirixida á formación de reservas, os fondos transferidos para o orzamento. Fontes de ingresos:

• dividendos de accións;
• A receita de interese sobre préstamos e depósitos;
• beneficio das operacións con metais preciosos, os dereitos corporativos, outros títulos, e outros.

obxectivos da actividade son:

• a organización do sistema bancario;
• asegurar a sostibilidade da moeda nacional (o poder adquisitivo do curso);
• asegurar o funcionamento eficaz do sistema.

instrumentos:

• taxas de operacións do Banco Central;
• requisitos de reserva;
• financiamento;
• control de cambio;
• orientación do crecemento monetario.

De conformidade coa lexislación, o capital autorizado do regulador e os seus outros activos de propiedade federal. O Banco de Rusia só eliminalos. O Estado e do Banco Central responsable dos pasivos doutro.

O órgano supremo de Goberno - o Consello de Administración, que determina a dirección da institución. É constituída por un presidente e 12 membros do Banco Central. Banco da República, que son ramas regulador territoriais non pode emitir garantías, compromisos sen o permiso do Consello.

Os bancos son divididos en dous grandes grupos: as organizacións comerciais e institucións de crédito non bancarias. Aquí é como construír o sistema bancario do país no primeiro nivel.

establecementos comerciais

O propósito da existencia de entidades de crédito - é para obter beneficio. Para se involucrar en actividades que deben obter unha licencia do regulador. Estas institucións poden ser creados en diferentes formas de propiedade: pública, privada, municipal, etc ...

Os bancos teñen o dereito de realizar as seguintes operacións:

• para atraer depósitos de persoas físicas e xurídicas;
• reservar fondos no seu propio nome;
• para facer pagos en nome de terceiros;
• realizar o servizo de recollida;
• incorporante;
• abrir e manter contas;
• emitir garantías e así por diante. d.

Os bancos poden prestar entre si, realizan cálculos a través de contas correspondentes e realizar operacións que non entren en conflito coa lei. As entidades de crédito en todo o mundo está preparado para ofrecer aos nosos clientes preto de 200 tipos de servizos. Pero a Lei "Sobre Bancos e Actividade bancaria" impuxo unha prohibición de catro deles: comercial, industrial, de seguros, de monopolio. Baixo este último refírese a operacións destinadas a restrinxir a competencia.

Unha entidade de crédito non Pode modificar as taxas sobre os préstamos, depósitos, prazo do contrato. En caixa e do valor do cliente pode ser aprehendida través tribunal. As penalidades son feitas só en base a documentos executivos e confiscación - con base en que entrou en vigor do veredicto do tribunal.

institucións non bancarias

Este entidades de crédito que poden realizar certos tipos de operacións. Estes inclúen a organización de:

• préstamos pendentes;

• almacenar valores;

• vender o inmoble hipotecado.

Respondendo a pregunta de como construír o sistema bancario do país hoxe podemos dicir que consta de tres niveis. Ademais do Banco Central e establecementos comerciais na redistribución dos fondos implicados compañías de seguros, fondos de investimento e de pensións, outras institucións financeiras. Aquí é como construír o sistema bancario do país.

principios da actividade

1. Traballando dentro dos recursos existentes, realmente. A receita de interese sobre préstamos e depósitos é o principal, pero non a única fonte de beneficios dos bancos. Nun ambiente inflacionista, a área máis rendible é un mercado de accións. capital bancario promove a especulación. En tales circunstancias, a planificación se realiza en base a fondos reais levantados.
2. A responsabilidade polo funcionamento. O sistema bancario na economía ten unha tarefa importante - para redistribuír diñeiro entre sectores. As entidades de crédito son libres para escoller os seus clientes e áreas de investimento. Pero todos os bancos cumprir as obrigas asumidas polos seus propios medios, que poden ser impostas a pena.
3. Organización das relacións con clientes en condicións de mercado. Dando préstamos, a base é guiado por indicadores de liquidez, rendibilidade e risco.
4. Regulamento das accións desenvolvidas exclusivamente por métodos indirectos. actos estatais e legais forman a base do rendemento, pero non pode ditar as palabras e as actividades.

Sistema bancario e financeiro hoxe

Nos últimos anos, as entidades de crédito tenden a ser aberto. Introducir tecnoloxías modernas (sistemas de pagos bancarios, tarxetas de crédito, banco cliente-t. H.), varios tipos de préstamos. Pero, en termos económicos, o nivel de desenvolvemento do sistema en Rusia está detrás do mundo.

Na estrutura das sociedades de investimento fonte de unha pequena parcela de préstamos - 8-10% (Xapón - 65%, UE - 42-45%, EUA - 40%). contas bancarias son de 25% rusos e tarxeta de plástico usa só o 10%. Nos países occidentais, practicamente toda a poboación con máis de 18 ten unha conta, e 1-2 tarxetas de crédito.

rexión de saturación cuestión permanece servizos agudas. O principal sistema bancario ruso concéntrase nas áreas metropolitanas. Para obter unha hipoteca ou un préstamo de coche nas partes norte e sur do país pode bancos só estatais.

As razóns para o baixo nivel de desenvolvemento do sistema son as seguintes:

• o Estado non presta moita atención a este sector;
• baixo nivel de monetização da economía;
• infraestrutura deficiente de banca;
• unha gran proporción de pagos en diñeiro que son realizadas fóra do sistema bancario;
• a falta de protección adecuada do Estado.

"Bankopad» 2015

Sistema Nacional Banking dende 2016/01/01 inclúe 681 entidades de crédito. organizacións rexistradas 947, pero 266 deles revogou a licenza. Comparar con 2015, o número de bancos foi reducida a 102 unidades. Os analistas prevén que en 2-3 anos este número caerá a 500.

A pesar da crise, a taxa do sector 'limpeza' non é golpe. O máis alto que o ano pasado foi unha revisión da licenza no "Transportes" en non-conformidade coas leis federais. O volume de pagos DÍA estímase en unha marca de 39 millóns de rublos.

O número de bancos en Rusia supera as necesidades da economía do estado. Preto de 96% dos actos país son consolidados no top 200 institucións. A participación das pequenas empresas aínda é 481 cae un 3,5% dos activos. Mentres que a situación económica non mellorar, para os pequenos bancos terán problemas coa liquidez ea aplicación de normas. Opcións para abordar só dous: a vender activos ou saír para reorganizar.

É difícil atopar investimentos

Os bancos que pretenden permanecer no mercado, moito. Así como compradores. O problema é que o custo da visión de ambas partes varía. Tras escribir o número das sancións investimentos occidentais está constantemente diminuíndo. Eles están agora a buscar socios nos mercados Medio e Extremo Oriente.

O traballo do sistema bancario pode moi ben ser a costa de 300 institucións. Organización do cuarto no ránking das centos de cativos, serven só o número de empresas. No sentido literal que non están implicados en actividades bancarias.

Os resultados de 2015

Todo o ano pasado, os bancos intentaron manter a rendibilidade. Pero non todos conseguiron. Mesmo os principais players do mercado mostraron unha perda marca. Mentres que a poboación está considerando a posibilidade de realizar depósitos no Banco de Aforro de (rublos condición cambio para dólares), as entidades de crédito experimentando problemas de liquidez.

En conexión co colapso do rublo, a carteira de crédito pasou do 0,7% para o trimestre I de 2015, as reservas - de 7,6%, o beneficio ascendeu a un total de 6 millóns de rublos. salvavidas lanzado polo Goberno, que introduciu o desgravacións regulamentario. Como resultado, a participación do regulador significa o pasivo da banca a finais de abril alcanzou un récord - 10,4%. Institución establece unha provisión para créditos reestruturados nun réxime preferencial.

A segunda medida de apoio - capitalización adicional dos bancos de 830 millóns de rublos. esquema OFZ. O programa gañou só na segunda metade do ano, polo que a súa eficacia é realmente só pode ser avaliada a finais de 2016-th. Pero os bancos de infusión autorizados a manter Ratio de adecuación de capital e para recuperar as reservas do primeiro nivel. Pagamento de apoio foi o compromiso de non aumentar o custo de FOP e para limitar dividendos por tres anos. accións CB axudaron a aumentar a parcela de préstamos de 0,7%, os depósitos - de 10,9% e beneficio de 265 millóns de rublos.

Os principais problemas en 2015,

O principal problema - reducindo préstamos ao consumidor en 12% en comparación co crecemento de 8,9% a do ano pasado. Como resultado, caeu un grupo de bancos que se especializaron só en préstamos non garantir. Participación de 6 grandes institucións foron responsables 10% do crédito de venda polo miúdo e un 20% de malos préstamos. O seu indicador de activos problemáticos (15%) 2 veces maior que a media do sistema (9%). Para restaurar a posición dos bancos terán que centrarse na subministración de servizos universais.

obstáculo inesperado tamén foi o colapso da empresa "Transaero", acumulou 250 millóns de rublos de débeda. Os seus problemas están nos ombreiros dos acredores cuxos perdas en caso de quebra da compañía aérea vai facer millóns de rublos. Inadimplência no sector corporativo son esperamos en 2016. Todos os sectores da economía sufría menor demanda. Espera para a súa recuperación en 2016, practicamente ningún.